พันธบัตรรัฐบาลถือเป็นทางเลือกหนึ่งในการลงทุกที่ได้รับความนิยมมากของคนในยุคปัจจุบัน เนื่องจากเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ มีความมั่นคงสูง รวมถึงให้ผลตอบแทนในอัตราที่เหมาะสม ใครกำลังมองหา กองทุน เหมาะสำหรับมือใหม่ที่ยังไม่มีความรู้เรื่องการลงทุนมากพอ วันนี้จะขอมาแนะนำข้อมูลเพื่อช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
พันธบัตรรัฐบาลคืออะไร? พันธบัตรรัฐบาล คือ สัญญาทางการเงินที่รัฐบาลเป็นผู้ออกตราสารเพื่อระดมเงินทุนจากประชาชนและนักลงทุกที่สนใจ ซึ่งรัฐบาลจะนำเงินลงทุนที่ได้รับมาไปใช้ในการชำระหนี้หรือนำไปใช้จ่ายในโครงการต่าง ๆ ตามความเหมาะสม โดยผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนในอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยปีละ 3% พร้อมเงินต้นเมื่อครบสัญญา แน่นอนว่าการลงทุนย่อมมีความเสี่ยง แต่การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลนั้นถือได้ว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและไม่ต้องกังวลว่าจะสูญเสียเงินต้น ด้วยผู้ลงทุนเปรียบเสมือนเจ้าหนี้ รัฐบาลจึงมีหน้าที่จะต้องนำเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยมาจ่ายคืนตามกำหนดระยะเวลาในสัญญา
พันธบัตรรัฐบาลแบ่งออกเป็น 5 ประเภท
1. ตั๋วเงินคลัง (Treasury Bill) พันธบัตรรัฐบาลแบบระยะสั้น ผู้ลงทุนสามารถเลือกลงทุนได้ทั้งแบบ 1 เดือน 3 เดือน 6 เดือน และ 1 ปี รัฐบาลจะจ่ายผลตอบแทนให้กับผู้ลงทุนเป็นส่วนต่างของราคา
2. พันธบัตรออมทรัพย์ (Saving Bond) เป็นพันธบัตรที่มีเงื่อนไขเอื้อต่อนักลงทุนที่เป็นประชาชน ด้วยมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยให้ประชาชนมีการออมมากขึ้น
3. พันธบัตรรัฐบาลแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed rate Government Bond) เป็นพันธบัตรแบบระยะยาว ซึ่งอายุของพันธบัตรมีให้เลือกตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป สูงสุด 50 ปี รัฐบาลจ่ายผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยแบบคงที่ โดยจ่ายปีละ 2 ครั้ง ส่วนเงินต้นจะจ่ายให้เมื่อไถ่ถอน
4. พันธบัตรรัฐบาลชดเชยเงินเฟ้อ (Inflation-linked Bond) ไม่ระบุระยะเวลาของพันธบัตร แต่ระบุการจ่ายผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยทุก ๆ 6 เดือน ส่วนเงินต้นจะได้รับคืนเมื่อไถ่ถอน พร้อมกับชดเชยในส่วนของเงินเฟ้ออ้างอิงจากดัชนีเงินเฟ้อทั่วไป
5. พันธบัตรรัฐบาลอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating rate Bond) พันธบัตรมีอายุตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป รัฐบาลจ่ายผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ย
ความแตกต่างของพันธบัตรรัฐบาลและกองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาลและ กองทุนรวม มีจุดเด่นและจุดด้อยที่แตกต่างกัน ดังนี้
พันธบัตรรัฐบาล-จุดเด่นของพันธบัตรรัฐบาล
ความเสี่ยงต่ำ
ผลตอบแทนคงที่
ซื้อขายง่าย คล่องตัว
-จุดด้อยของพันธบัตรรัฐบาล
ผลตอบแทนต่ำกว่าการลงทุนในทรัพย์สินอื่น ๆ
กองทุนรวม-จุดเด่นของ กองทุนรวม
มีผู้จัดการกองทุนคอยบริหารการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ให้
ช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุน
กองทุนบางประเภทสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้
ผลตอบแทนสูง
-จุดด้อยของกองทุนรวม
การขาย กองทุน ต้องใช้เวลาประมาณ 3 – 5 วันทำการจึงจะได้รับเงินคืน
มีความเสี่ยงสูงกว่าพันธบัตร
บางกองทุนมีค่าธรรมเนียมสูง
ดังนั้นหากคุณต้องการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำควรเลือกลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลแต่ต้องยอมรับผลตอบแทนแบบคงที่ แต่หากต้องการลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น ควรเลือกลงทุนด้วยการ ซื้อกองทุน
ssf หรือ rmf รวมที่ดำเนินการโดยผู้จัดการกองทุนที่มีประสบการณ์สูง หรือเลือกกระจายความเสี่ยงในการลงทุนด้วยการจัดสรรปันส่วนไปลงทุนทั้ง 2 ประเภทตามความเหมาะสม
วิธีซื้อพันธบัตรรัฐบาล เนื่องจาก พันธบัตรรัฐบาล เป็นที่ต้องการของตลาด ผู้ลงทุนจึงควรติดตามข่าวการเสนอขายในตลาดแรก (การซื้อขายพันธบัตรระหว่างรัฐบาลกับนักลงทุนโดยตรง) จากทางธนาคารพาณิชย์ โดยบุคคลทั่วไปจะสามารถซื้อได้ในราคาเริ่มต้นหน่วยละ 1 – 1,000 บาท
สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อพันธบัตรรัฐบาลกับธนาคารกรุงไทยสามารถซื้อผ่านทางแอปพลิเคชัน Krungthai NEXT ที่รองรับทั้งระบบ iOS และ Android หรือซื้อจากแอปเป๋าตังผ่านบริการวอลเล็ต สบม. โดยเริ่มต้นที่ 100 หน่วย หน่วยละ 1 บาทเท่านั้น สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อขายในตลาดรอง (การซื้อขายพันธบัตรระหว่างนักลงทุนกับนักลงทุน) สามารถติดต่อซื้อขายที่แอปพลิเคชัน Krungthai NEXT ได้เช่นกัน โดยผ่านบริการ Money Connect ซึ่งบริการนี้สามารถทำรายการด้วยตัวเองได้แบบ Real Time ตลอด 24 ชั่วโมง และที่สำคัญไม่เสียค่าธรรมเนียมในการซื้อขาย รวมถึงในกรณีที่คุณขายคืนพันธบัตรรัฐบาลจะได้รับเงินทันที
คุณสมบัติผู้จองซื้อพันธบัตรรัฐบาล สำหรับผู้ที่สามารถจองซื้อพันธบัตรรัฐบาลได้ แบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม คือ กลุ่มบุคคลธรรมดาทั่วไปที่มีอายุตั้งแต่ 15 ปีขึ้นไป แต่หากอายุยังไม่ครบ 20 ปี จะต้องได้รับความยินยอมจากผู้แทนโดยชอบธรรมก่อนจึงจะสามารถซื้อพันธบัตรได้ รวมถึงจะต้องถือสัญชาติไทยหรือมีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทยเท่านั้น และกลุ่มนิติบุคคลที่ไม่แสวงหากำไร เช่น มูลนิธิ สมาคม สหกรณ์ สถานศึกษา และโรงพยาบาลของรัฐ
การลงทุนใน พันธบัตรรัฐบาล มีความเสี่ยงต่ำแต่ให้ผลตอบแทนเป็นที่น่าพอใจ เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ไม่อยาก
dca และนักลงทุนมืออาชีพที่มองหาความมั่นคงและผลตอบแทนที่แน่นอน ช่วยให้นักลงทุนบริหารเงินต้นได้อย่างเบาใจ และนอกจากการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลแล้ว สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนเพิ่มเติมแต่ไม่มีเวลาจัดการการลงทุนด้วยตัวเอง สามารถรับความเสี่ยงได้ในระดับหนึ่ง และต้องการผลตอบแทนที่มากขึ้น การลงทุนด้วยการ ซื้อกองทุน รวมถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ เนื่องจากมีกองทุนให้เลือกลงทุนหลากหลาย สามารถเลือกลงทุนในกองทุนที่เหมาะกับสไตล์การลงทุนของตัวเองและเลือกลงทุนในกองทุนที่มีระดับความเสี่ยงที่รับไหวได้ ที่สำคัญยังมีผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนมืออาชีพมาบริหารจัดการกองทุนให้เกิดผลกำไรอีกด้วย
หากสนใจลงทุนกับพันธบัตรออมทรัพย์รัฐบาลสามารถศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับพันธบัตรรัฐบาลได้ ที่นี่ และยังสามารถเข้าไปดูทางเลือกการลงทุนที่น่าสนใจเพิ่มเติมจากกรุงไทยได้ที่
https://krungthai.com/th/content/personal/investment/mutual-fundsเงินเดือน 20000 เสียภาษีเท่าไหร่
https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1962 