เมื่อหนี้บัตรเครดิตกลายเป็นก้อนใหญ่ที่ยากจะควบคุม หลายคนอาจมองหาทางออกอย่าง การรวมหนี้บัตรเครดิต แต่คุณแน่ใจแล้วหรือว่าเข้าใจมันอย่างถ่องแท้? แท้จริงแล้ว การรวมหนี้มีทั้งข้อดีและข้อควรระวังที่ไม่ควรมองข้าม บทความนี้จะเปิดเผยความจริง เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลและไม่พลาดท่าให้กับความเข้าใจผิด
การรวมหนี้บัตรเครดิต: ความหมายที่ถูกต้อง
การรวมหนี้บัตรเครดิต คือการนำยอดหนี้คงค้างจากบัตรเครดิตหลายใบมารวมไว้เป็นยอดเดียว โดยมักจะใช้ สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ สินเชื่อรวมหนี้ ที่อนุมัติมาเพื่อวัตถุประสงค์นี้โดยเฉพาะ เงินที่ได้จากสินเชื่อก้อนนี้จะนำไปชำระหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดที่มีอยู่ เพื่อให้คุณมีภาระผ่อนชำระ
มีหนี้บัตรเครดิตเพียงแค่ยอดเดียวต่อเดือน และอาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม
3 ความเข้าใจผิดที่พบได้บ่อย"รวมหนี้แล้ว หนี้หายไปอย่างปาฏิหาริย์!" นี่คือมายาคติที่อันตรายที่สุด! การรวมหนี้ ไม่ใช่การทำให้หนี้หมดไป แต่มันคือการ เปลี่ยนรูปแบบเจ้าหนี้และโครงสร้างการผ่อนชำระ เท่านั้น คุณยังคงมีภาระหนี้เต็มจำนวนที่ต้องรับผิดชอบ เพียงแต่เปลี่ยนจากที่ต้องจ่ายหลายเจ้า หลายวัน เป็นการจ่ายยอดเดียวให้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อรวมหนี้แก่คุณ
"เครดิตไม่ดีก็รวมหนี้ได้สบายๆ ไม่ต้องตรวจเครดิต!" ความจริงคือ: ทุกสถาบันการเงินจะทำการ ตรวจสอบประวัติเครดิต ของคุณอย่างละเอียดก่อนอนุมัติสินเชื่อรวมหนี้ ประวัติการชำระหนี้ในอดีตของคุณจะส่งผลโดยตรงต่อ อัตราดอกเบี้ย ที่คุณจะได้รับ หากประวัติไม่ดี ก็อาจถูกปฏิเสธ หรือได้ดอกเบี้ยที่สูงจนไม่คุ้มค่ากับการรวมหนี้
"รวมหนี้เสร็จ คะแนนเครดิตจะสวยงามทันที!" การรวมหนี้อาจส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตในระยะยาว หากคุณสามารถผ่อนชำระสินเชื่อรวมหนี้ใหม่ได้อย่างสม่ำเสมอและตรงเวลา เพราะจะช่วยลดภาระหนี้บัตรเครดิตที่เคยมียอดใช้จ่ายสูงๆ ให้เป็นศูนย์ แต่ในระยะสั้น การที่คุณไป เปิดบัญชีสินเชื่อใหม่ เพื่อรวมหนี้ อาจทำให้คะแนนเครดิตลดลงเล็กน้อยชั่วคราวได้ ก่อนที่จะค่อยๆ ปรับตัวดีขึ้นเมื่อคุณสร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดีกับสินเชื่อใหม่นี้
ประโยชน์ที่แท้จริงของการรวมหนี้กู้หนี้นอกระบบลดภาระดอกเบี้ย: หากคุณได้รับสินเชื่อรวมหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตหลายๆ ใบ คุณจะประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยไปได้มาก
จัดการหนี้ง่ายขึ้น: ลดความสับสนจากการต้องจำวันครบกำหนดชำระหลายๆ ใบ เหลือเพียงยอดเดียวต่อเดือน ทำให้การจัดการการเงินง่ายขึ้นและลดโอกาสผิดนัดชำระ
วางแผนการเงินมีประสิทธิภาพ: การมีหนี้ก้อนเดียวพร้อมแผนการผ่อนชำระที่ชัดเจน ช่วยให้คุณสามารถจัดสรรงบประมาณและวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น
สิ่งที่ควรระวังก่อนตัดสินใจ
ก่อนที่จะก้าวเข้าสู่การรวมหนี้ ควรศึกษา เงื่อนไขของสินเชื่อรวมหนี้
แก้ปัญหาหนี้นอกระบบให้ละเอียดรอบคอบ ทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาผ่อนชำระ ที่สำคัญที่สุดคือ คุณต้องมี วินัยทางการเงิน ที่แข็งแกร่ง เพื่อป้องกันไม่ให้กลับไปสร้าง
หนี้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้นอีกหลังจากรวมหนี้ไปแล้ว
