การบริหารจัดการเงินทุนคือหัวใจหลักของการดำเนินธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการ SME ที่มักต้องเผชิญกับสถานการณ์ไม่คาดฝันที่ต้องใช้เงินด่วน บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับ สินเชื่อ OD อย่างละเอียด ว่าคืออะไร และใครกันที่เหมาะจะใช้สินเชื่อประเภทนี้ เพื่อให้ผู้ประกอบการ SME สามารถตัดสินใจเลือกเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจของคุณมากที่สุด
สินเชื่อ OD (Overdraft) คืออะไร?สินเชื่อ OD (Overdraft) หรือที่เรียกกันว่า เงินเบิกเกินบัญชี คือสินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจัดให้กับลูกค้า โดยหลักการคือการทำให้ บัญชีธนาคาร ของคุณสามารถ ถอนเงินออกมาได้เกินกว่ายอดเงินคงเหลือที่มีอยู่ ตามจำนวนและเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนดไว้ล่วงหน้า
จุดเด่นสำคัญของสินเชื่อ OD คือ:
คิดดอกเบี้ยตามยอดที่ใช้จริง: ธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินที่คุณเบิกถอนออกมาใช้เท่านั้น เงินส่วนที่ยังไม่ได้เบิกออกจากวงเงินที่ได้รับอนุมัติ จะยังไม่ถูกคิดดอกเบี้ย
ยืดหยุ่นสูง: เงินที่ได้รับอนุมัติสามารถเบิกถอนออกมาทั้งหมด หรือทยอยถอนออกมาตามจำนวนที่ต้องการได้ ภายใต้วงเงินที่ธนาคารกำหนด
ดอกเบี้ยหยุดทันทีเมื่อคืนเงิน: หากคุณนำเงินมาใส่คืนในบัญชีตามจำนวนที่เบิกไปพร้อมดอกเบี้ย ธนาคารก็จะหยุดคิดดอกเบี้ยทันที
สินเชื่อ OD มักถูกให้อยู่ในรูปแบบของ วงเงินเครดิต (credit limit) ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า โดยพิจารณาจากความสามารถในการผ่อนชำระหนี้และความเสี่ยงทางการเงินของผู้กู้
สินเชื่อ OD เหมาะกับใคร?สินเชื่อ OD หรือ เงินเบิกเกินบัญชี ถือเป็น เงินกู้ระยะสั้น หรือ เงินหมุนเวียนฉุกเฉิน ที่เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเสริมสภาพคล่องในยามที่หมุนเงินไม่ทัน เช่น:
การสต็อกวัตถุดิบ: เมื่อมีโอกาสซื้อวัตถุดิบในราคาพิเศษ หรือมีออเดอร์เร่งด่วน
การจ่ายค่าแรงพนักงาน: ในช่วงที่กระแสเงินสดอาจจะตึงตัวชั่วคราว
ลงทุนระยะสั้น: ในบางกรณี เจ้าของธุรกิจอาจนำไปลงทุนอื่น ๆ ที่ให้ผลตอบแทนในระยะเวลาไม่นาน
รองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน: สำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่ได้วางแผนไว้
โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อ OD มักเป็นวงเงินจำนวนไม่มากนัก มีสภาพคล่องสูง หากธุรกิจของคุณต้องการวงเงินจำนวนมากเพื่อการลงทุนระยะยาว อาจต้องพิจารณาสินเชื่อเงินก้อนประเภทอื่นแทน
สินเชื่อ OD (Overdraft) จึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการหรือธุรกิจที่มีลักษณะดังต่อไปนี้:
ธุรกิจที่มีความผันผวนในการใช้เงิน: เช่น ธุรกิจที่มีฤดูกาล หรือกระแสเงินสดเข้า-ออกไม่สม่ำเสมอ
ธุรกิจที่ต้องการเงินทุนสำรอง: สำหรับกรณีฉุกเฉินหรือความต้องการเงินที่ไม่คาดฝัน
ธุรกิจที่ต้องการความยืดหยุ่นในการจัดการเงินทุน: ช่วยให้สามารถบริหารเงินทุนได้โดยไม่ต้องขอสินเชื่อใหม่บ่อยๆ
กู้เงินเปิดร้านได้
ผู้ประกอบการที่ต้องการความสะดวกสบายในการถอนเงิน: สามารถเข้าถึงเงินทุนเพิ่มเติมได้ทันทีที่ต้องการ
ธุรกิจที่มีการใช้เงินทุนที่ไม่ใช้เป็นประจำ: การใช้
สินเชื่อ OD สามารถเป็นทางเลือกที่รวดเร็วและคุ้มค่ากว่าการกู้เงินก้อนสำหรับวัตถุประสงค์ที่ไม่สม่ำเสมอ
การบริหารจัดการ สินเชื่อ Overdraft (OD)
สินเชื่อหมุนเวียน คือการปรับและใช้สินเชื่อให้เหมาะสมกับสถานการณ์ฉุกเฉิน เพื่อให้ธุรกิจของคุณสามารถดำเนินต่อไปได้อย่างราบรื่น ช่วยป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน และสร้างโอกาสในการขยายธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ SME สินเชื่อ OD อาจเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้คุณผ่านพ้นช่วงเวลาที่ท้าทายไปได้
