ในยุคปัจจุบัน หลายคนเริ่มมองหาวิธีที่จะทำให้เงินออมที่มีอยู่งอกเงย สร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากธนาคารแบบเดิมๆ และหนึ่งในทางเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่นักลงทุนมือใหม่คือ การลงทุนในกองทุนรวม อย่างไรก็ตาม ชื่อว่าการลงทุนย่อมมาพร้อมความเสี่ยง ดังนั้น การทำความเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่า กองทุนรวมคืออะไร จึงเป็นสิ่งจำเป็นก่อนที่คุณจะตัดสินใจนำเงินเข้าไปลงทุน
"กองทุนรวม" ทำงานอย่างไร? ภาพรวมสำหรับผู้เริ่มต้น
กองทุนรวม คือการที่นักลงทุนจำนวนมากนำเงินมารวมกันเป็นก้อนใหญ่ แล้วมอบหมายให้ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน ทำหน้าที่บริหารจัดการเงินทุนเหล่านั้นแทนนักลงทุนแต่ละราย บลจ. จะนำเงินที่รวบรวมได้ไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ตามนโยบายที่กำหนดไว้ เช่น หุ้น, ตราสารหนี้, อสังหาริมทรัพย์, ทองคำ หรือสินทรัพย์อื่นๆ ทั่วโลก
ดังนั้น สิ่งสำคัญที่สุดก่อนที่จะตัดสินใจซื้อกองทุนรวมใดๆ คือการ ศึกษาหนังสือชี้ชวน ของกองทุนนั้นๆ ให้เข้าใจอย่างถ่องแท้ เพื่อดูว่ากองทุนนั้นๆ มีนโยบายการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใด และมีความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน สรุปง่ายๆ ก็คือ การลงทุนผ่านกองทุนรวม คือการที่เรามีผู้จัดการมืออาชีพมาช่วยบริหารจัดการการลงทุนให้เรา นั่นเอง
ผลตอบแทนที่คุณจะได้รับจาก "กองทุนรวม" มีอะไรบ้าง?
เมื่อคุณเข้าใจหลักการทำงานเบื้องต้นของกองทุนรวมแล้ว สิ่งที่ควรทราบต่อไปคือประเภทของผลตอบแทนที่คุณมีโอกาสได้รับจากการลงทุน:
กำไร/ขาดทุนจากผลต่างราคาหน่วยลงทุน (Capital Gain):
เมื่อมูลค่าของ หน่วยลงทุน ที่คุณถือครองเพิ่มขึ้นจากการที่สินทรัพย์ในกองทุนมีราคาสูงขึ้น และคุณตัดสินใจขายหน่วยลงทุนนั้นออกไปในราคาที่สูงกว่าราคาที่ซื้อมา คุณก็จะได้ กำไร ในทางกลับกัน หากมูลค่าหน่วยลงทุนลดลงและคุณขายออกไป คุณก็จะขาดทุน ข้อดีคือ กำไรในส่วนนี้จะได้รับการยกเว้นภาษี
เงินปันผล (Dividend):
กองทุนรวมบางประเภทมีนโยบาย จ่ายเงินปันผล ซึ่งเป็นการแบ่งกำไรที่กองทุนได้รับจากการลงทุนให้กับผู้ถือหน่วยลงทุน หากคุณต้องการรับเงินปันผล คุณจะต้องเลือกลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลเท่านั้น อย่างไรก็ตาม เงินปันผลที่ได้รับนี้จะต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย
สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี:
นอกเหนือจากผลตอบแทนจากการลงทุนแล้ว การลงทุนในกองทุนรวมบางประเภท เช่น กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ยังมอบ สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี ซึ่งเป็นอีกหนึ่งแรงจูงใจสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินในระยะยาวไปพร้อมๆ กับการลดภาระภาษี
บทสรุปสำหรับนักลงทุนมือใหม่: ทำไมกองทุนรวมจึงน่าสนใจ?
โดยสรุปแล้ว กองทุนรวม เป็นช่องทางการลงทุนที่ เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่เป็นอย่างยิ่ง เพราะคุณไม่ต้องเสียเวลาศึกษาและติดตามตลาดด้วยตนเอง มีผู้เชี่ยวชาญคอยเลือกสินทรัพย์และบริหารพอร์ตให้คุณ ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากและกระจายความเสี่ยงได้ดี ถือเป็นอีกหนึ่งวิธีที่มีประสิทธิภาพในการ สร้างความมั่งคั่งจากเงินออม ของคุณ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่สุดคือการ ศึกษาหาความรู้เพิ่มเติมอย่างต่อเนื่อง และ เลือกลงทุนในกองทุนรวมกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ที่มีความน่าเชื่อถือและมีประวัติผลงานที่ดี ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ กองทุนรวม
http://www.thaibuddytrip.com/forum/showthread.php?tid=99953 กองทุนที่
http://www.thaibuddytrip.com/forum/showthread.php?tid=99953 พันธบัตรรัฐบาลที่
http://www.thaibuddytrip.com/forum/showthread.php?tid=99953 หุ้น DR ที่
http://www.thaibuddytrip.com/forum/showthread.php?tid=99953
